Olen praegu ise protsessis, millest tavaliselt räägin klientidele kõrvalt: müün oma korterit, et kolida Tallinna kesklinna, ja pean vahe katmiseks võtma väiksema lisalaenu.

Seetõttu loen Euribori uudiseid mitte ainult kinnisvaramaaklerina, vaid ka inimesena, kellel tuleb lähikuudel pangalt kinnitust saada.

23. juulil jättis Euroopa Keskpank intressimäärad muutmata. Samas jälgib turg tähelepanelikult septembrit, sest ootused tulevaste otsuste suhtes liigutavad Euribori sageli enne otsust ennast.

Euribori hetkeväärtusi saab vaadata siit: https://www.euribor-rates.eu/en/. Vestlustes on lihtne eri Euribori tähtaegu segamini ajada, kuid see on oluline detail. 2026. aasta juuli lõpus oli ühe kuu Euribor selgelt madalam kui 2.9-3%, samas kui 12 kuu Euribor oli Bank of Finland andmetel sellele tsoonile lähedal.

Minu jaoks tähendab see praktikas järgmist. Loomulikult saan ettevõtjana panka minna ja taotluse esitada. Kuid sellisel juhul vaatab pank tavaliselt pikemat ajalugu: minu isiklikku sissetuleku ajalugu ja palka maksva ettevõtte ajalugu, mitte ainult tavapärast viimast kuut kuud.

Seetõttu on minu tegevuskord lihtne: kõigepealt valmistan korteri müügiks ette ja panen selle turule, siis ootan päris ostjat ning alles seejärel vaatan järgmist ostu ja lisalaenu. Nii on pangaga rääkimisel selgemad lähteandmed.

Mul ei ole vaja maksimaalset laenu, mida pank võiks teoreetiliselt anda. Vajan kindlat lisasummat, umbes 50-70 tuhat eurot, lisaks sellele, mida praeguse korteri müük annab.

Euribori tõus mõjutab lõplikku kodulaenu intressi enamasti, sest see on intressivalemi osa. Mõnikord pakuvad pangad fikseeritud intressi või muid tingimusi, kuid see on eraldi stsenaarium, mitte midagi, millele vaikimisi loota.

Konkreetseid tingimusi tuleb vaadata pangas taotluse hetkel. Lõplik intress, marginaal, fikseerimise võimalus ja muud detailid sõltuvad pangast, kliendist ja turuolukorrast.

Ostjatel, kes saavad juba praegu laenu taotleda, on küsimus teine: kas fikseerida tingimused nüüd või oodata, kuidas pangad järgmisele EKP otsusele reageerivad. Üht vastust ei ole. Otsus peaks põhinema konkreetsetel pangapakkumistel.

On ka müüja pool, millest räägitakse vähem. Kui ostjatel tekib intressi pärast ebakindlus, lükkab osa neist otsust edasi. Müük võib võtta kauem aega ja läbirääkimised muutuvad rangemaks.

Näen seda ka oma korteri müüjana. Mõistlik strateegia on realistlik hind algusest peale, mitte liiga kõrge stardihind, mida tuleb hiljem surve all langetada.

Minu praktiline järeldus on lihtne: praegu ei ole mõtet arvata, mida Euribor kuu aja pärast teeb. Tuleb korter korralikult ja kiiresti müügiks ette valmistada. Mida varem on müügist selgus, seda rahulikum on järgmise ostu ja pangaga suhtlemise protsess.

Ma ei ole finantsnõustaja ega anna intressidele garantiisid. See ei asenda vestlust pangaga teie konkreetsete tingimuste üle. Kuid kinnisvaramaaklerina, kes läbib ise ostu-müügi protsessi, ütlen: selge tegevuskava on tihti olulisem kui paanika pealkirjade ümber.